¿Cuánto dinero debo invertir para No trabajar?
La riqueza en términos de dinero tiene diferentes significados. Desde ser millonario, comprar lo que quiera, tener propiedades o ingresos pasivos en las que dedico poco o nada de tiempo para ganar dinero.
Una definición de riqueza es la cantidad de dinero que tienes para pagar los gastos de toda tu vida de acuerdo con tu estilo de vida sin tener que trabajar por dinero.
Y ¿De qué manera puedo conocer esa cantidad de dinero? y ¿Cómo puedo obtener el dinero para pagar los gastos de toda mi vida?
Encontremos las respuestas con un ejemplo para una persona que vive de forma independiente, soltera y sin hijos, pagando renta de una habitación o departamento y que tiene un presupuesto de gastos mensuales de $15,000 pesos.
Concepto
Cantidad
Departamento
$5,000
Comida
$3,000
Cursos / Libros
$1,000
Transporte
$1,000
Entretenimiento
$1,500
Otros (Salud, Ropa, Celular)
$3,500
Total de gastos al mes
$15,000
Conozcamos los pasos para calcular la cantidad de dinero que debe tener para cubrir los gastos de toda su vida.
Paso 1: Establece tu presupuesto de gasto mensual. Ejemplo: $15,000 pesos de gastos al mes.
Paso 2: Multiplica la cantidad de gasto mensual por 12 meses. Ejemplo: ($15,000 x 12 meses) = $180,000 pesos de gasto al año.
Paso 3: El resultado del paso 2 multiplica x 100 y divide entre 5. Ejemplo: ($180,000 x 100) / 5 = $3,600,000 pesos
Para vivir sin trabajar con el estilo de vida que esta persona tiene actualmente y con un presupuesto de gastos de $15,000 pesos al mes, debes tener ahorrado en el banco cantidad de $3,600,000 pesos.
Y ¿Cómo puede obtener el dinero para pagar los gastos de toda su vida?
Primero ahorrando de los ingresos que obtenga por empleo, negocio, alquiler, herencia entre otros o vendiendo una propiedad, casa o terreno para tener la cantidad de $3,600,000 pesos. Esta cantidad es su meta financiera de ahorro.
Esta cantidad la debe invertir en un Banco o en una inversión como CETES, que le ofrezca una tasa de interés de al menos el 5% de rendimiento neto, es decir, después de pagar impuestos, comisiones y considerando la inflación.
El 5% de rendimiento neto de la inversión por la cantidad de $3,600,000 pesos es de $180,000 pesos. Mismos que son los gastos anuales del presupuesto de esta persona de $15,000 pesos al mes con el estilo de vida que lleva en ese momento.
Esta cantidad de $180,000 pesos la puedes obtener de tu inversión y posteriormente depositar en otro tipo de inversión que pueda darte disponibilidad diaria o mensual para cubrir tus gastos.
Ahora bien, las estimaciones son sencillas para comprender las respuestas a las preguntas anteriores. Hay que considerar que tu presupuesto de gasto mensual puede cambiar de acuerdo con tu estilo de vida y necesidades. Debes buscar una inversión mayor que pueda cubrir la inflación y los rendimientos de tu inversión que cubran tu costo de vida.
Adicionalmente, comprender que, si sólo ahorras el 10% de tu ingreso fijo, no lograrás cubrir tus gastos al 100% y en el tiempo que ya no quieras trabajar. Por ejemplo:
Hay que considerar que si la persona del ejemplo anterior solo tiene una fuente de ingresos y ahorra el 10% de lo que recibe mensualmente, no logrará esta cantidad de dinero en lo que le resta de vida.
Siguiendo el ejemplo anterior, ahorrar el 10% de los $15,000 de presupuesto mensual obtendría $1,500 pesos de ahorro y para lograr su meta financiera de ahorro de los $3,600,000 pesos, necesitaría 2,400 meses o en su caso 200 años para lograr esta cantidad y para ese entonces la persona ya no estaría viva.
Y ¿Qué pasa con el interés compuesto?
Utilizando esta calculadora (Esta en dólares y ponemos cantidades en pesos para comprender lo anterior) https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/calculadora-de-interes-compuesto
Donde la inversión inicial es de $1,500 pesos, la contribución mensual es de $1500 pesos, la cantidad de tiempo en años es de 30, porque supongamos que la persona del ejemplo tiene 20 años y se quiere retirar a los 50 años a una tasa de interés estimada del 5% y frecuencia de capitalización mensual, tendrá la cantidad de $1,255 089 pesos. Y esta cantidad no le cubre su costo de vida ya que invertirla a un 5% anual menos comisiones, inflación e impuestos le daría anualmente $62,754 pesos y esta persona requiere $180,000 pesos de forma anual para gastar.
Otra forma de verlo es que con el interés compuesto ahorrando $1,500 pesos mensuales a 30 años al 5% de interés con resultado de $62,754 pesos y con unos gastos mensuales de $15,000 pesos al mes, puede vivir 4 meses sin trabajar al año en lugar de los 12 meses.
Y ¿Qué sucede en este caso? O disminuye su gasto mensual a $5,000 pesos o descansa 4 meses y sigue trabajando por 8 meses.
Y ¿Qué puede hacer para no trabajar durante los 12 meses al año?
Obtener diferentes fuentes de ingreso para ahorrar una mayor cantidad al mes y proteger su vida y su patrimonio ante enfermedades, robos o daños con seguros.
También debe mantener disciplina en su presupuesto de gasto.
Responde a la pregunta ¿Cómo puedo generar mayores ingresos para lograr mi meta financiera de ahorro?
Te invito a que calcules tu meta financiera de ahorro para invertir y no trabajar
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