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Factoraje

Es la obtención del dinero facturado menos un costo financiero (De 1% a 3% del valor factura) cuando se requiere el dinero antes del plazo de pago establecido por el comprador (30, 60, 90 o 120 días).

 

Existen grandes compradores o empresas del sector Gobierno que establecen condiciones de pago de más de 60 días. Los negocios pequeños y medianos tienen obligaciones de pago con sus empleados o proveedores menores a 30 días, es decir, primero deben pagar y después cobran. Esto genera una falta de dinero para seguir con su operación de negocios.

 

Estos clientes grandes, corporativos y de gobierno obtienen créditos de financiamiento a proveedores principalmente con Bancos o en su caso con Nacional Financiera. Los Bancos pagan a los proveedores pyme cobrándoles el costo financiero y cuando finaliza el plazo de pago al proveedor pyme, estos grandes clientes pagan al Banco.

Beneficios

  • Liquidez inmediata en el momento que se requiera

  • Mejora condiciones al recibir el dinero antes del plazo de pago

  • Seguridad en la obtención del dinero por pago del Banco

  • Facilidad al obtener el dinero por depósito bancario.

Ventajas

  • Ahorro del costo financiero comparado con créditos tradicionales

  • Mejora de condiciones en programas especiales de Nacional Financiera

  • Asesoría con ejecutivos especializados en Factoraje

 Tiempos

  • De 5 a 7 días hábiles una vez firmado contrato de afiliación y entregado los documentos.

Características

  • Las operaciones pueden ser en pesos o dólares

  • Plazos hasta 180 días

  • Costo financiero de TIIE + Punto básicos de tasa que establezca el Banco de acuerdo con los días que falten de recibir el pago total respecto al plazo de pago.

Requisitos

  • Ser persona Moral o Física con actividad empresarial.

  • Contar con cuenta de cheques (PyME)

  • Acta constitutiva con poderes notariales e inscripción al Registro Público de Comercio (Persona Moral)

  • Constancia de situación fiscal

  • Identificación Oficial Vigente del representante legal.

  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.

  • Ser proveedor de un gran comprador (Grande Empresa, Corporativo o Gobierno)

  • Ceder los derechos de la factura (cuenta por cobrar) al Banco mediante contrato de afiliación.

  • El gran comprador debe ser estar en la lista autorizada por el Banco o NAFIN.

  • El gran comprador debe subir al portal de pagos las facturas del proveedor autorizadas para pago por el Banco.

Recomendaciones

  • Pregunta a tu cliente (Gran Comprador) con que banco tiene el servicio de financiamiento a proveedores.

  • Aprovecha manejar descuento por pronto pago con tus propios proveedores al recibir tu dinero de forma anticipada de tus facturas o cuentas por cobrar.

  • Consulta con tu asesor fiscal la cantidad que puedes deducir por el costo financiero.

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